Banken · Astérisme

FP-08Financiën en administratie

De AI: Schrijft de samenvatting.
Controle: Kredietanalist controleert.
Te vermijden fout: Een samenvatting die een bestaande verbintenis vergeet.
Test vóór gebruik: Dossiers waarover al beslist is: samenvatting van de AI vergeleken met de nota van de analist.
Uitgesloten: Kredietbeslissing en scoring van particulieren (hoog risico volgens de AI Act).
Waar: Bij u ter plaatse, lokaal
Wat wij meten: Voorbereidingstijd per dossier. Vergeten of fout overgenomen verbintenissen.
Drempel, vastgelegd voor de test: Geen enkele verbintenis vergeten in de teststeekproef. Elk cijfer verwijst naar zijn stuk.
Stopcriterium: Eén vergeten verbintenis in gebruik: terug naar de test.
Kader: AI Act: de beoordeling van de kredietwaardigheid van natuurlijke personen is hoog risico (bijlage III, punt 5 b). Fiche beperkt tot ondernemingen, zelfstandigen in eigen naam uitgesloten.

Banken

FP-09Juridisch en conformiteit

De AI: Controleert volledigheid, data.
Controle: Compliance beslist.
Te vermijden fout: Een dossier als volledig gemarkeerd met een vervallen stuk.
Test vóór gebruik: Reeds geauditeerde dossiers: worden de gekende hiaten teruggevonden?
Uitgesloten: Beslissing tot aanvaarding van de klant, witwasalarmen.
Waar: Bij u ter plaatse, lokaal
Wat wij meten: Herziene dossiers per dag. Gevonden hiaten. Weggewerkte achterstand.
Drempel, vastgelegd voor de test: Alle al gekende hiaten van de steekproef worden teruggevonden.
Stopcriterium: Een verlopen stuk dat niet gemeld werd.
Kader: Wet van 18 september 2017: doorlopende waakzaamheid over de zakelijke relatie. UBO-register.

Banken

FP-21Juridisch en compliance

De AI: Brengt de historiek samen en schrijft de ontwerpnota.
Controle: Analist klasseert of meldt aan de CFI.
Te vermijden fout: Een alert geklasseerd zonder schriftelijke reden.
Test vóór gebruik: Al behandelde alerts: nota's van de AI vergeleken met de beslissingen en de redenen van de analist.
Uitgesloten: De beslissing om te klasseren of te melden. Geen enkele profilering van klanten.
Waar: Bij u ter plaatse, lokaal
Wat wij meten: Tijd per alert. Aandeel nota's overgenomen zonder correctie.
Drempel, vastgelegd voor de test: Elk feit dat in de nota wordt aangehaald, verwijst naar een stuk uit het dossier.
Stopcriterium: Een nota die een feit beweert dat niet in het dossier staat.
Kader: Wet van 18 september 2017: de melding van vermoeden aan de CFI blijft een beslissing van de bank.

Banken

FP-22Klantenrelatie

De AI: Klasseert, vindt het dossier terug, schrijft het ontwerpantwoord.
Controle: De klachtendienst valideert.
Te vermijden fout: Een antwoord buiten termijn, of dat zonder grond een fout toegeeft.
Test vóór gebruik: Al afgesloten klachten: ontwerpen van de AI vergeleken met de verzonden antwoorden.
Uitgesloten: Commerciële toegevingen en vergoedingen. Niets verzonden zonder validatie.
Waar: Bij u ter plaatse, lokaal
Wat wij meten: Antwoordtijd. Antwoorden verzonden zonder correctie.
Drempel, vastgelegd voor de test: Geen enkel ontwerp dat een fout toegeeft of een commerciële toegeving belooft.
Stopcriterium: Een antwoord verzonden met een feitelijke fout.
Kader: Interne klachtenprocedure van de bank.

Banken

FP-12Juridisch en conformiteit

De AI: Vat wijzigingen samen.
Controle: Jurist beoordeelt.
Te vermijden fout: Een belangrijke wijziging gemist.
Test vóór gebruik: Drie voorbije maanden: worden alle gekende wijzigingen teruggevonden?
Uitgesloten: De interpretatie, door een persoon.
Waar: Publieke AI
Wat wij meten: Genoteerde wijzigingen. Geraakte interne procedures.
Drempel, vastgelegd voor de test: Alle gekende wijzigingen van drie voorbije maanden worden teruggevonden.
Stopcriterium: Eén belangrijke wijziging gemist.
Kader: Bronnen opgevolgd volgens uw bestek: NBB, FSMA, EBA.

Banken

Vijf bankprocessen waar de AI voorbereidt en uw teams beslissen.