Banques · Astérisme

FP-08Finance et administration

L'IA: Rédige la synthèse : bilans, engagements existants, covenants.
Contrôle: Analyste crédit vérifie.
Erreur à éviter: Un engagement existant ou un covenant oublié dans la synthèse.
Test avant usage: Dossiers déjà décidés : synthèse de l'IA comparée, écart par écart, à la note de l'analyste.
Exclu: Décision d'octroi. Notation des particuliers (haut risque selon l'AI Act).
Où: Chez vous, en local
Ce qu'on mesure: Temps de préparation par dossier. Engagements oubliés ou mal repris.
Seuil, fixé avant le test: Aucun engagement oublié sur l'échantillon de test. Chaque chiffre renvoie à sa pièce.
Critère d'arrêt: Un engagement oublié en production : retour en test.
Cadre: AI Act : l'évaluation de la solvabilité des personnes physiques est à haut risque (annexe III, point 5 b). Fiche limitée aux entreprises, indépendants en nom propre exclus.

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FP-09Juridique et conformité

L'IA: Repère les pièces expirées et les écarts avec le registre UBO.
Contrôle: Conformité tranche.
Erreur à éviter: Un dossier déclaré à jour avec une pièce expirée ou un bénéficiaire effectif qui a changé.
Test avant usage: Dossiers déjà revus par la conformité : les manques connus sont-ils retrouvés ?
Exclu: Décision d'entrée en relation ou d'y mettre fin. Niveau de risque du client.
Où: Chez vous, en local
Ce qu'on mesure: Dossiers revus par jour. Manques détectés. Retard de revue résorbé.
Seuil, fixé avant le test: Tous les manques déjà connus de l'échantillon sont retrouvés.
Critère d'arrêt: Une pièce expirée non signalée.
Cadre: Loi du 18 septembre 2017 : vigilance continue sur la relation d'affaires. Registre UBO.

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FP-21Juridique et conformité

L'IA: Rassemble l'historique et rédige le projet de note.
Contrôle: Analyste classe ou déclare à la CTIF.
Erreur à éviter: Une alerte classée sans motif écrit.
Test avant usage: Alertes déjà traitées : notes de l'IA comparées aux décisions et aux motifs de l'analyste.
Exclu: La décision de classer ou de déclarer. Aucun profilage de client.
Où: Chez vous, en local
Ce qu'on mesure: Temps par alerte. Part des notes reprises sans correction.
Seuil, fixé avant le test: Chaque fait cité dans la note renvoie à une pièce du dossier.
Critère d'arrêt: Une note qui affirme un fait absent du dossier.
Cadre: Loi du 18 septembre 2017 : la déclaration de soupçon à la CTIF reste une décision de la banque.

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FP-22Relation client

L'IA: Classe, retrouve le dossier, rédige le projet de réponse.
Contrôle: Service plaintes valide.
Erreur à éviter: Une réponse hors délai, ou qui reconnaît une faute sans fondement.
Test avant usage: Réclamations déjà clôturées : projets de l'IA comparés aux réponses envoyées.
Exclu: Gestes commerciaux et indemnisations. Aucun envoi sans validation.
Où: Chez vous, en local
Ce qu'on mesure: Délai de réponse. Réponses envoyées sans correction.
Seuil, fixé avant le test: Aucun projet qui reconnaît une faute ou promet un geste commercial.
Critère d'arrêt: Une réponse partie avec une erreur de fait.
Cadre: Procédure interne de traitement des plaintes de la banque.

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FP-12Juridique et conformité

L'IA: Résume les changements.
Contrôle: Juriste qualifie.
Erreur à éviter: Un changement important manqué.
Test avant usage: Trois mois passés : les changements connus sont-ils tous retrouvés ?
Exclu: L'interprétation, faite par une personne.
Où: IA publique
Ce qu'on mesure: Changements relevés. Procédures internes touchées.
Seuil, fixé avant le test: Tous les changements connus de trois mois passés sont retrouvés.
Critère d'arrêt: Un changement important manqué.
Cadre: Sources suivies selon votre périmètre : BNB, FSMA, EBA.

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Cinq process bancaires où l'IA prépare et où vos équipes décident.